Conçue par Placements mondiaux Sun Life, en partenariat avec les Régimes collectifs de retraite de la Sun Life, pour les participants à la retraite
Les Canadiens ont besoin de plus d’options à la retraite
En raison de la forte population vieillissante et de l’évolution des régimes de capitalisation, nous devons soutenir les Canadiens et les aider à se sentir plus confiants dans la planification de leur retraite. La première étape est de comprendre leurs besoins, puis de déterminer quels types de solutions de revenu de retraite ils recherchent. La Sun Life en a appris beaucoup des Canadiens qui approchent de la retraite :
Nous avons aussi beaucoup appris du secteur
Nous avons discuté avec de nombreux pairs du secteur pour comprendre ce qu’il faut pour créer un produit de décaissement efficace — et pourquoi certaines solutions du passé n’ont pas connu de succès.
Le produit lui-même
ne suffit pas
Une solution de décaissement ne peut pas fonctionner seule. Une combinaison de solutions, des conseils avisés et l’expérience du participant sont essentiels.
Il doit être facile à utiliser et à comprendre
La simplicité est la clé. Si le participant ne comprend pas le produit, il ne l’utilisera pas.
Les rentes ne sont pas la solution préférée
Les participants ne sont pas prêts à renoncer à l’accès à leur capital pour la garantie offerte par une rente, y compris les fonds axés sur une date d’échéance avec option de rente.
Combler un manque important
Les principales caractéristiques que les Canadiens recherchent dans une solution de retraite sont la prévisibilité d’un revenu à vie, la possibilité d’obtenir des rendements et la souplesse des retraits2.
Jusqu’à maintenant, aucune solution ne combinait ces caractéristiques. Placements mondiaux Sun Life a collaboré avec les Régimes collectifs de retraite (RCR) de la Sun Life pour concevoir une nouvelle solution de retraite : MaRetraite MonRevenu Sun Life. De ce fait, elle a aussi conçu une nouvelle catégorie de produits de décaissement : les solutions axées sur un âge cible. Notre solution est offerte exclusivement par les RCR dans le cadre des produits du programme Continuité. Elle combine certaines des caractéristiques attrayantes d’une rente avec la souplesse d’un FRV/FERR. Les participants choisissent l’âge jusqu’auquel ils veulent que leur revenu dure, et MaRetraite MonRevenu Sun Life leur procure un revenu régulier jusqu’à l’âge choisi.
Principales caractéristiques dont ont besoin les participants
Revenu fiable
Occasion de croissance
Souplesse
Simplicité
Une solution qui simplifie la planification du revenu de retraite
Aider les retraités à vivre la retraite qu’ils peuvent se permettre.
Ils reçoivent un montant fixe et savent combien ils peuvent dépenser chaque année, ce qui réduit au minimum les risques suivants :
a) retirer trop d’argent au début de la retraite ou en situation de forte volatilité des marchés et, par conséquent, se retrouver à court d’argent (dépenses excessives);
b) devoir limiter ses dépenses (et ralentir son mode de vie) par crainte de se retrouver à court d’argent trop tôt.
Offrir une solution de type « Choisissez pour moi » pendant la retraite, semblable aux fonds axés sur une date d’échéance pendant la phase d’accumulation.
Soixante-trois pour cent des participants des régimes de la Sun Life investissent actuellement dans des fonds axés sur une date d’échéance3. Ces fonds ont été créés pour aider les participants à naviguer dans l’univers complexe de la planification des placements et pour automatiser la phase d’accumulation. De son côté, MaRetraite MonRevenu Sun Life automatise la phase de décaissement — c’est l’opposé d’un fonds axé sur une date d’échéance pour les retraités. Désormais, les participants peuvent continuer de laisser aux experts le soin de prendre les décisions de placement complexes, même à la retraite.
Faciliter la transmission d’un héritage à vos proches.
Si un participant décède avant l’âge cible qu’il a choisi, le solde de son épargne sera versé au bénéficiaire désigné, évitant ainsi le long processus successoral.
Cette solution est offerte exclusivement par les Régimes collectifs de retraite de la Sun Life.
1 Sondage mondial sur la retraite 2023 de la MFS, résultats canadiens
2 Étude CARP-Sun Life sur la retraite 2024
3 Source: Sun Life, au 30 juin 2024
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Toutes les solutions de placement sont offertes exclusivement par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Sun Life, comme fonds distincts, par l’entremise des Régimes collectifs de retraite de la Sun Life.
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